We naderen het eind van het jaar. Een mooie gelegenheid om alvast vooruit te kijken naar het nieuwe jaar. Welke regels veranderen er in 2021? En welke impact hebben deze regels op jouw situatie? We zetten de belangrijkste wijzigingen voor je op een rij.
- Hypotheekrenteaftrek voor hoogste inkomens afgebouwd
Vanaf 2020 wordt de hypotheekrenteaftrek voor inkomens in de hoogste belastingschijf versneld afgebouwd. Tussen 2020 en 2023 gaat de aftrek daarom met 3% per jaar omlaag. Is je inkomen hoger dan € 68.507 bruto per jaar? Dan mag je vanaf 1 januari 2021 maximaal 43% rente aftrekken. Voor overige huiseigenaren verandert er niets
- Energielabel duurder
Wil jij je huis de komende jaren gaan verkopen? Dan ben je verplicht om een geldig energielabel te overleggen. Met het energielabel heeft de koper een indruk van de energiekosten en kan hij of zij besluiten om energiebesparende maatregelen te nemen. Vanaf 1 januari 2021 voert de overheid een nieuw energielabel in. Deze is een stuk duurder en gaat waarschijnlijk zo’n € 190 kosten. Aangezien een energielabel 10 jaar geldig is, loont het dus om nog dit jaar een energielabel aan te vragen.
- Maximale hypotheek voor tweeverdieners hoger
De maximale hypotheek voor tweeverdieners gaat volgend jaar in veel gevallen omhoog. In het nieuwe jaar telt het tweede inkomen voor 90% mee bij de berekening van de maximale hypotheek. Op dit moment telt het tweede inkomen nog voor 80% mee. Hoeveel je in 2021 mag lenen, is afhankelijk van het percentage van jouw inkomen dat aan woonlasten besteed mag worden. Deze zogenaamde woonquote wordt jaarlijks bepaald door het Nibud.
- De NHG-grens wordt verhoogd
De kostengrens voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stijgt vanaf 1 januari 2021 naar € 325.000. Maak je gebruik van energiebesparende voorzieningen, dan is de grens 6% hoger, namelijk € 344.500. Op dit moment kun je NHG aanvragen voor een woning tot € 310.000, met energiebesparende maatregelen is dit € 328.600. Als je besluit om NHG af te sluiten dan betaal je eenmalig een premie van 0,7% over de hypotheek. Deze premie wordt in het nieuwe jaar niet verhoogd. Wil je oversluiten naar NHG? Houd er dan rekening mee dat de huidige waarde van je woning onder de NHG kostengrens moet liggen. Je kunt dus niet oversluiten naar NHG als de waarde van je woning hoger is dan € 325.000.
- Overdrachtsbelasting voor huizenkopers tot 35 jaar afgeschaft
Eén van de meest in het oog springende veranderingen volgend jaar is de verwachte afschaffing van de overdrachtsbelasting voor starters. Huizenkopers onder de 35 jaar hoeven vanaf 1 januari niet langer de 2% overdrachtsbelasting te betalen die normaal gesproken bij de koop van een huis ingecalculeerd moet worden. Vanaf 1 april 2021 geldt de regeling alleen voor huizen tot € 400.000. De Eerste Kamer moet nog wel instemmen met dit voorstel.
- Studieschuld weegt minder zwaar mee
De studieschuld weegt vanaf volgend jaar minder zwaar mee bij het bepalen van je maximale leencapaciteit. Op dit moment geldt nog een vast percentage, de zogenaamde wegingsfactor. In 2021 wordt dit percentage gekoppeld aan de rente. De geldverstrekker rekent dan met de gemiddelde rente over de afgelopen vijf jaar. Voor de meeste woningzoekers met een studieschuld gaat hiermee de leencapaciteit omhoog.
- Visie van onze hypotheekadviseur Perry
Tsja, voorspellen blijft natuurlijk lastig, wat is de verwachting voor 2021?
Al jaren hoor en lees ik dat de hypotheekmarkt het wel eens heel erg moeilijk gaat krijgen het komende jaar. Dat het voor makelaars en hypotheekadviseurs lastiger gaat worden. Natuurlijk, de woningprijzen zijn aanzienlijk gestegen de afgelopen jaren. Maar is huren dan is goed alternatief met de huidige hoge huurprijzen? Of moeten we dan maar wachten totdat de overheid voldoende betaalbare woning heeft gebouwd (voor starters) en de woningprijs gaat dalen?
Dat woningen duur zijn is van alle tijden. Een woning kost nu eenmaal veel geld. Belangrijker is in mijn beleving dat je als klant goed je risico’s in de gaten houdt. Welke risico’s? Bijvoorbeeld van overlijden, arbeidsongschiktheid en/of werkloosheid. Maar ja, deze kun je verzekeren, als je dat wilt. Daarnaast het risico dat de rente gaat stijgen. Indien je deze voor langere tijd vastzet, blijven je bruto maandlasten stabiel. Dus 20 of 30 jaar rente vast geeft zekerheid over de maandelijkse brutolast voor de komende 20 of 30 jaar. Hoeveel risico loop je dan? Precies, naar mijn mening weinig. Tel hierbij op dat de hypotheekrente momenteel extreem laag is, zelfs historisch laag! En ook de overheid verruimt voor 2021 weer een aantal regels voor de aankoop van een woning. De maximale koopsom voor NHG gaat omhoog, de overdrachtsbelasting voor starters tussen 18 en 35 vervalt, enz, enz.
Een zekerheid heb je als je gaat huren. De huurprijs gaat altijd omhoog! Maar of je deze zekerheid wilt?
Meer informatie nodig?
Is één van deze wijzigingen in het nieuwe jaar voor jou relevant? Of wil je meer informatie over de gevolgen van een wijziging voor jouw persoonlijke situatie? Plan dan vrijblijvend een afspraak in. We lichten de nieuwe regels graag verder toe.